วิธีล้างประวัติ แบล็คลิส เครดิตบูโร กี่ปีหาย?
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับ แบล็คลิส และเครดิตบูโร
การติดแบล็คลิส (Blacklist) หมายถึง การที่บุคคลใดก็ตามมีประวัติการชำระหนี้ไม่ตรงเวลาหรือค้างชำระหนี้เกิน 90 วัน ส่งผลให้ชื่อของบุคคลนั้นๆ ถูกระบุว่าเป็นคนที่มี “ประวัติทางการเงินไม่ดี” จากบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติหรือเครดิตบูโร ซึ่งสถาบันการเงินจะใช้ในการประกอบการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อให้กับบุคคลนั้นๆ โดยในปี 2023 นี้ มีการให้เครดิตด้วยคะแนน “Credit Score” จะเป็นตัววัดความน่าเชื่อถือในการพิจารณาการให้กู้ยืม โดยระบบ Credit Score จะวัดตามปัจจัยดังนี้
- ประวัติการชำระหนี้ (Payment History) ปัจจัยที่มีความสำคัญมากที่สุด โดยพิจารณาจากประวัติการชำระหนี้ตรงเวลาหรือไม่ มีการผิดนัดชำระหนี้หรือไม่
- จำนวนหนี้สิน (Amounts Owed) พิจารณาจากยอดหนี้คงเหลือในปัจจุบัน เมื่อเทียบกับวงเงินสินเชื่อทั้งหมดที่เปิดใช้อยู่
- ระยะเวลาของประวัติเครดิต (Length of Credit History) พิจารณาจากระยะเวลาที่เปิดใช้สินเชื่อมาแล้ว โดยสินเชื่อที่มีระยะเวลานานจะช่วยให้คะแนน Credit Score สูงขึ้น
- ประเภทของสินเชื่อ (Types of Credit) พิจารณาจากประเภทของสินเชื่อต่างๆ ที่เปิดใช้อยู่ เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ เป็นต้น
- การขอสินเชื่อใหม่ (Inquiries) พิจารณาจากจำนวนครั้งที่มีการขอสินเชื่อใหม่ในระยะเวลาอันสั้น โดยหากมีการขอสินเชื่อใหม่บ่อยครั้ง จะทำให้คะแนน Credit Score ลดลง
คะแนน Credit Score ในประเทศไทยจะถูกแบ่งออกเป็น 8 ระดับ ดังนี้
- AA (900 – 753) ระดับคะแนนสูงสุด แสดงถึงประวัติการชำระหนี้ที่ดีเยี่ยม
- BB (752 – 725) ระดับคะแนนดี แสดงถึงประวัติการชำระหนี้ที่ดี
- CC (724 – 699) ระดับคะแนนปานกลาง แสดงถึงประวัติการชำระหนี้ที่พอใช้ได้
- DD (698 – 681) ระดับคะแนนต่ำกว่ามาตรฐาน แสดงถึงประวัติการชำระหนี้ที่มีความเสี่ยง
- EE (680 – 663) ระดับคะแนนแย่ แสดงถึงประวัติการชำระหนี้ที่มีความเสี่ยงสูง
- FF (662 – 645) ระดับคะแนนแย่มาก แสดงถึงประวัติการชำระหนี้ที่มีความเสี่ยงสูงมาก
- GG (644 – 627) ระดับคะแนนแย่ที่สุด แสดงถึงประวัติการชำระหนี้ที่มีความเสี่ยงสูงที่สุด
คะแนน Credit Score ที่ดีจะช่วยให้ได้รับการอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น และได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง อย่างไรก็ตาม คะแนน Credit Score ไม่สามารถตัดสินความสามารถในการชำระหนี้ได้อย่างแท้จริง แต่เป็นเพียงตัวชี้วัดอย่างหนึ่งเท่านั้น
ล้างประวัติ แบล็คลิส เครดิตบูโร ได้ยังไง?
เคลียร์หนี้ให้ครบถ้วน
วิธีเดียวที่จะล้างประวัติแบล็คลิสได้คือการเคลียร์หนี้ทั้งหมดให้ครบ โดยจะต้องชำระหนี้เงินต้นและดอกเบี้ยทั้งหมดให้ครบถ้วน โดยสามารถชำระหนี้ด้วยตนเองหรือขอผ่อนชำระกับสถาบันการเงินได้
เมื่อชำระหนี้ทั้งหมดแล้ว สถาบันการเงินจะส่งข้อมูลการปิดบัญชีให้กับเครดิตบูโร ซึ่งเครดิตบูโรจะเก็บข้อมูลการปิดบัญชีไว้เป็นเวลา 3 ปี หลังจากนั้นข้อมูลการปิดบัญชีจะถูกลบออกจากระบบอัตโนมัติ
ขอแก้ไขข้อมูลที่ไม่ถูกต้องเกี่ยวกับหนี้
หากข้อมูลในรายงานเครดิตบูโรไม่ถูกต้อง เรามีสิทธิ์ที่จะขอแก้ไขข้อมูลได้ โดยสามารถยื่นคำขอแก้ไขข้อมูลได้ที่ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร
ในการยื่นคำขอแก้ไขข้อมูล ต้องเตรียมเอกสารหลักฐานที่เกี่ยวข้อง เช่น สำเนาบัตรประชาชน สำเนารายงานเครดิตบูโรที่ต้องการแก้ไข และเอกสารหลักฐานที่แสดงว่าข้อมูลนั้นไม่ถูกต้อง
รอให้ข้อมูลในเครดิตบูโรหมดอายุ
หากไม่สามารถเคลียร์หนี้ทั้งหมดได้หรือข้อมูลในรายงานเครดิตบูโรถูกต้องแล้ว ต้องรอให้ข้อมูลในเครดิตบูโรหมดอายุ ซึ่งข้อมูลในเครดิตบูโรจะถูกเก็บไว้เป็นเวลา 3 ปี หลังจากนั้นข้อมูลจะถูกลบออกจากระบบอัตโนมัติ
ในระหว่างที่รอให้ข้อมูลในเครดิตบูโรหมดอายุ สามารถปรับปรุงเครดิตของเราได้ โดยเริ่มจากการสร้างประวัติการชำระหนี้ที่ดี เช่น ผ่อนชำระบัตรเครดิตตรงต่อเวลา ชำระค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์ตรงเวลา
การปรับปรุงเครดิตของเราจะช่วยให้มีโอกาสกู้ยืมเงินจากสถาบันการเงินได้มากขึ้นเมื่อข้อมูลในเครดิตบูโรหมดอายุ
เคล็ดลับในการล้างประวัติแบล็คลิส
- ชำระหนี้ให้ตรงเวลาและครบถ้วน
- ขอผ่อนชำระหนี้กับสถาบันการเงินหากไม่สามารถชำระหนี้ทั้งหมดได้
- ขอแก้ไขข้อมูลที่ไม่ถูกต้องในรายงานเครดิตบูโร
- สร้างประวัติการชำระหนี้ที่ดี
วิธีล้างประวัติ แบล็คลิส เครดิตบูโร กี่ปีหาย? การล้างประวัติแบล็คลิสอาจใช้เวลาและต้องใช้ความพยายาม แต่ถ้าสามารถปฏิบัติตามคำแนะนำข้างต้นได้ จะช่วยให้สามาถล้างประวัติแบล็คลิสและกู้ยืมเงินจากสถาบันการเงินได้มากขึ้น
ติดแบล็คลิสอยู่ ซื้อรถได้ไหม?
ลูกค้าที่มีประวัติแบล็คลิสต้องดูเป็นกรณีๆไป ทั้งนี้ทั้งนั้นขึ้นอยู่กับการพิจารณาของเจ้าหน้าที่แต่ละไฟแนนซ์ว่าจะพิจารณาไปในทางไหน กรณีเช่นยังติดแบล็คลิสอยู่ไม่สามารถเซ็นเช่าซื้อได้ สามารถเปลี่ยนผู้เช่าซื้อที่เป็นคนในครอบครัว เช่น สามี/ภรรยา/บิดา/มารดา/บุตร มาเซ็นเช่าซื้อแทน หากผู้ที่มาเซ็นเช่าซื้อแทนฐานเงินเดือนไม่ถึงเกณฑ์ของการผ่อนค่างวด สามารถให้ผู้ที่ติดแบล็คลิสมาเซ็นร่วมได้ ทั้งหมดที่กล่าวมาต้องขึ้นอยู่กับการพิจารณาในหลายๆด้านจากไฟแนนซ์ ที่ โตโยต้า ชัวร์ กาญจนบุรี มีลูกค้าที่เคยติดแบล็คลิสหรือยังติดแบล็คลิสอยู่ สนใจอยากจะมาออกรถมือสองกับเรา ทางเราได้ให้คำปรึกษาหาทางช่วยเหลือจากเจ้าหน้าที่และการช่วยเหลือด้านการจัดการเอกสารให้กับผู้ขาย เพื่อให้ผู้ที่สนใจอยากเช่าซื้อรถได้ออกรถไปใช้ประกอบอาชีพหรือต่อยอดทางธุรกิจ จนสำเร็จ รายละเอียดเพิ่มเติม
รถมือสอง ของโตโยต้า ชัวร์ กาญจนบุรี
หากต้องการหารถมือสองสภาพดี พร้อมใช้งาน เลขไมล์น้อย ไม่ผ่านการดัดแปลงสภาพ และไม่เคยเกิดเหตุมาก่อน เรามีให้คุณเลือกมากมาย แถมการรับประกันจากศูนย์โตโยต้า สูงสุดถึง 2 ปี หรือ 50,000 กิโลเมตร หรืออย่างใดอย่างหนึ่งถึงก่อน >>> ดูรถมือสองของโตโยต้าชัวร์กาญจนบุรี