สินเชื่อรถยนต์ มีกี่ประเภท เช็คสถานะก่อนขอสินเชื่อ

การมีรถยนต์เป็นของตัวเอง ไม่เพียงช่วยอำนวยความสะดวกในการเดินทาง แต่ยังเป็นสินทรัพย์ที่มีมูลค่า สามารถใช้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน ในการขอสินเชื่อต่าง ๆ ได้อีกด้วย วันนี้ โตโยต้า ชัวร์ กาญจนบุรี รถมือสอง จะพาคุณไปรู้จัก ประเภทของสินเชื่อรถยนต์ พร้อมกับวิธีตรวจสอบสถานะความพร้อม เพื่อให้มั่นใจว่าเพื่อน ๆ สามารถขอสินเชื่อประเภทใดได้บ้าง? ไปอ่านทำความเข้าใจพร้อม ๆ กันเลยค่ะ

สินเชื่อรถยนต์ คืออะไร?

สินเชื่อรถยนต์ คือ การกู้ยืมเงินจากธนาคาร หรือสถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาต เพื่อนำเงินที่ได้รับไปซื้อรถยนต์ ซึ่งผู้ขอสินเชื่อจะต้องผ่อนชำระเงินกู้ พร้อมดอกเบี้ยตามเงื่อนไขที่ตกลงกับสถาบันการเงินไว้

ในบางกรณี สินเชื่อรถยนต์อาจใช้สำหรับการนำรถยนต์ที่มีอยู่แล้ว ไปเป็นหลักประกันเพื่อขอสินเชื่ออื่น ๆ หรือเพิ่มวงเงินกู้ในกรณีที่ต้องการใช้เงินเพื่อการดำเนินกิจกรรมอื่น ๆ ได้อีกด้วยค่ะ

สินเชื่อรถยนต์ มีกี่ประเภท?

การเลือกสินเชื่อรถยนต์ที่เหมาะสม เป็นขั้นตอนสำคัญในการซื้อรถยนต์ในยุคปัจจุบัน สามารถแบ่งออกได้เป็นหลายประเภท โดยแต่ละประเภทมีลักษณะและเงื่อนไขที่แตกต่างกัน สามารถแบ่งออกได้เป็น 3 กลุ่มหลัก ๆ  ดังนี้

1. สินเชื่อสำหรับคนที่ยังไม่มีรถยนต์

• • • • สินเชื่อเช่า-ซื้อรถยนต์ เป็นสินเชื่อที่ยื่นขอจากธนาคารหรือสถาบันการเงิน เพื่อซื้อรถยนต์ใหม่ โดยผู้กู้ต้องผ่อนชำระค่างวดเป็นรายเดือน เมื่อผ่อนชำระครบตามสัญญา กรรมสิทธิ์ของรถยนต์คันนั้น ๆ จะถูกโอนมาเป็นของผู้กู้อย่างสมบูรณ์ค่ะ
      • สินเชื่อรถยนต์มือสอง เป็นสินเชื่อที่ใช้สำหรับการซื้อรถยนต์มือสอง โดยผู้กู้สามารถยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารหรือสถาบันการเงิน เพื่อขอวงเงินสำหรับซื้อรถ และผ่อนชำระเป็นงวดพร้อมดอกเบี้ยตามเงื่อนไขที่กำหนด สินเชื่อประเภทนี้จะคล้ายกับสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ แต่อาจจะมีเงื่อนไขอาจแตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับอายุและสภาพของรถยนต์คันนั้น ๆ ด้วยค่ะ

2. สินเชื่อสำหรับคนที่มีรถยนต์ อยู่ระหว่างการผ่อนชำระ

• • • • สินเชื่อรีไฟแนนซ์รถยนต์ เป็นการขอกู้หนี้ก้อนใหม่จากธนาคารหรือสถาบันการเงินรายใหม่ หรือรายเดิม เพื่อนำมาชำระหนี้เดิม โดยมีเป้าหมายเพื่อปรับปรุงเงื่อนไขการขอสินเชื่อ เช่น ลดดอกเบี้ย หรือขยายระยะเวลาผ่อนชำระ เป็นสินเชื่อสำหรับผู้ที่ผ่อนชำระรถยนต์อยู่แล้ว และต้องการปรับเงื่อนไขในการกู้ใหม่ 

3. สินเชื่อสำหรับคนที่มีรถยนต์ เป็นผู้ถือกรรมสิทธิ์สมบูรณ์ (มีเล่มทะเบียน)

• • • • สินเชื่อรถแลกเงิน เป็นการใช้รถยนต์เป็นหลักประกัน เพื่อขอสินเชื่อจากธนาคารหรือสถาบันการเงิน โดยผู้กู้ยังคงเป็นเจ้าของและสามารถใช้รถได้ตามปกติ แต่ต้องผ่อนชำระเงินกู้ตามเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้ ซึ่งเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อนในระยะสั้น โดยที่ไม่ต้องขายรถ

สินเชื่อรถยนต์ คิดดอกเบี้ยอย่างไร?

การคิดดอกเบี้ยของสินเชื่อรถยนต์ จะแตกต่างกันไปตามประเภทของสินเชื่อ โดยทั่วไปแล้วจะมีการคิดดอกเบี้ยในสองรูปแบบหลัก ดังนี้ คือ 

• • • การคิดดอกเบี้ยแบบคงที่ (Flat Rate) คือ การคิดดอกเบี้ยที่คำนวณจากยอดเงินต้นทั้งหมด ตลอดระยะเวลาการผ่อนชำระ ซึ่งหมายความว่าอัตราดอกเบี้ยจะถูกคำนวณตามยอดเงินที่ขอสินเชื่อไว้ทั้งหมด ตั้งแต่เริ่มต้นจนสิ้นสุดการผ่อนชำระ วิธีนี้ทำให้ผู้กู้ทราบจำนวนเงินที่ต้องจ่ายอย่างชัดเจนและสม่ำเสมอ แต่ข้อเสียคือ จะไม่สามารถลดภาระดอกเบี้ยได้ แม้ว่าจะชำระเงินต้นไปแล้วก็ตาม
    • การคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) การคิดดอกเบี้ยที่คำนวณจากยอดเงินต้นคงเหลือในแต่ละงวด ซึ่งหมายความว่าในแต่ละเดือนที่ผู้กู้ชำระเงิน ยอดเงินต้นจะลดลง ดอกเบี้ยที่คำนวณในเดือนถัดไปจะลดลงตามยอดเงินต้นที่เหลืออยู่ ซึ่งการคิดดอกเบี้ยในลักษณะนี้ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคารด้วยค่ะ 

สิ่งที่ต้องเตรียมก่อนวางแผนขอสินเชื่อ

ก่อนที่จะดำเนินการขอสินเชื่อในประเภทต่าง ๆ ควรมีการเตรียมความพร้อมให้ดี โดยพิจารณาองค์ประกอบที่สำคัญหลาย ๆ ด้าน ดังนี้

1. เลือกประเภทของผู้ให้บริการสินเชื่อ

• • • ธนาคารและสถาบันการเงิน 
      คือผู้ให้การบริการทางการเงินที่มีคุณภาพ และเป็นธรรมกับลูกค้า ไม่บังคับ ไม่หลอกลวง ไม่รบกวน เปิดเผยโปร่งใส เงื่อนไขเป็นธรรม และพร้อมแก้ปัญหาได้เป็นอย่างดี 
    • ผู้ให้บริการที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน (Non-bank)
      คือผู้ให้บริการสินเชื่อที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน เพราะฉะนั้นจะไม่ได้มีการจดทะเบียนกับธนาคารแห่งประเทศไทย โดยจะมีข้อควรระวัง 3 อย่างคือ ตรวจสอบรายละเอียด ค่าธรรมเนียม ตรวจสอบสัญญา

2. ศึกษาดอกเบี้ยและเงื่อนไข

การขอสินเชื่อรถยนต์ ในกรณีที่ผู้กู้ต้องวางเงินดาวน์จากราคาตัวรถ เงินส่วนต่างที่เหลือคือยอดเงินที่ผู้กู้จะทำการขอสินเชื่อ หรือเรียกว่ายอดจัดไฟแนนซ์ หลังจากนั้นทางธนาคารหรือสถาบันการเงิน จะคำนวณดอกเบี้ยจากยอดจัดอีกครั้ง โดยอัตราดอกเบี้ยจะรวมอยู่ในค่างวดในการผ่อนชำระแต่ละเดือน ดังนั้น การวางเงินดาวน์มากจะทำให้ดอกเบี้ยต่ำลง และทำให้ขอสินเชื่อได้ง่ายขึ้น เพราะธนาคารและสถาบันการเงินจะมองว่ามีความเสี่ยงต่ำ แต่หากคุณวางเงินดาวน์น้อย หรือไม่วางเงินดาวน์เลย ข้อดีคือคุณไม่ต้องใช้เงินก้อนใหญ่ แต่อัตราดอกเบี้ยก็จะสูงตามวงเงินที่คุณขอสินเชื่อ ทั้งนี้ ควรเลือกตามความสะดวกและเป้าหมายทางการเงินของแต่ละคนนะคะ

3. วางแผนค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นในอนาคต

การขอสินเชื่อรถยนต์ถือว่าภาระหนี้ในระยะยาว (4-6 ปี) และมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายแฝงอื่น ๆ อีกมากมาย ดังนั้นผู้กู้ควรประเมินความพร้อมให้รอบด้านก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ และตรวจสอบว่ารายได้ว่าเพียงพอต่อภาระทั้งหมดหรือไม่

4. เปรียบเทียบรายละเอียดก่อนตัดสินใจ

ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อรถยนต์ ควรหาข้อมูลราคาและอัตราดอกเบี้ยจากผู้ขายหลาย ๆ ที่มาเปรียบเทียบเพื่อที่จะทำให้เรามีข้อมูลในการตัดสินใจมากขึ้น ดังนั้นการเช็คราคารถ และอัตราดอกเบี้ยจากผู้ขายหลาย ๆ ที่ ก็ทำให้เรามีโอกาสได้รถราคาที่ถูกลง

5. เตรียมเอกสารสำคัญ ให้ครบถ้วน

การเตรียมเอกสารเป็นขั้นตอนสำคัญในการขอสินเชื่อ เพราะสถาบันการเงินใช้เอกสารเหล่านี้ ในการพิจารณาคุณสมบัติและความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ขอสินเชื่อ โดยเอกสารที่ต้องเตรียมหลักๆ มีดังนี้

• • • • เอกสารส่วนตัว (บัตรประชาชน, สำเนาทะเบียนบ้าน)
      • เอกสารแสดงรายได้ (สลิปเงินเดือน, รายการเดินบัญชี, หนังสือรับรองการทำงาน)
      • เอกสารประกอบธุรกิจ กรณีที่เป็นเจ้าของธุรกิจ (หนังสือรับรองบริษัท หรือทะเบียนพาณิชย์)
      • เอกสารอื่น ๆ  (Passport หนังสือเดินทาง, Work Permit ใบอนุญาตทำงาน)

ทั้งนี้ การเตรียมเอกสารให้พร้อมก่อนขอสินเชื่อ จะแตกต่างกันไปตามอาชีพ และรายได้ของผู้ขอสินเชื่อด้วยนะคะ

สรุปบทความ

การขอสินเชื่อรถยนต์ ไม่ใช่แค่เรื่องของการเลือกไฟแนนซ์หรือประเภทสินเชื่อให้เหมาะสมกับสถานะของตนเองเท่านั้น แต่ยังต้องพิจารณาทั้งรายได้ ภาระหนี้ และค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นในอนาคต เพื่อให้มั่นใจว่าสามารถผ่อนชำระได้อย่างไม่มีปัญหา

หากคุณสนใจหรือต้องการยื่นขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์รถยนต์ โตโยต้า ชัวร์ กาญจนบุรี รถมือสอง ก็ให้บริการสินเชื่อร่วมกับ บริษัท โตโยต้า ลิสซิ่ง (ประเทศไทย) จำกัด และสถาบันการเงินอื่น ๆ ด้วย สามารถโทรเข้ามา ติดต่อสอบถามได้ที่เบอร์ 034-515-978 ตั้งแต่เวลา 08:00-17:00 น. เปิดให้บริการทุกวันค่ะ 

สินเชื่อรถยนต์ มีกี่ประเภท เช็คสถานะก่อนขอสินเชื่อ

รถมือสอง พร้อมโปรโมชั่น และเงื่อนไขการรับประกันดีๆ  : www.toyotasurekan.com

รีไฟแนนซ์รถยนต์  : www.toyotasurekan.com/รีไฟแนนซ์-รถยนต์-กาญจนบุรี 

เกร็ดความรู้ดีๆ : www.toyotasurekan.com/เกร็ดความรู้