รีไฟแนนซ์ไม่ผ่าน ทำยังไง รวมทางออกที่ยังทำได้จริง

หลายคนที่อยากรีไฟแนนซ์รถ เพื่อปรับค่างวดให้เหมาะสมขึ้น หรือเพื่อให้ได้รับเงินก้อนกลับมาใช้ อาจต้องเจออุปสรรคใหญ่ คือ “รีไฟแนนซ์ไม่ผ่าน“ ซึ่งอาจจะเกิดจากประวัติเครดิตบูโร รายได้ไม่ถึงเกณฑ์ หรือภาระหนี้สูง จนธนาคารหรือสถาบันการเงินไม่สามารถอนุมัติคำขอได้ ซึ่งอาจจะทำให้หลาย ๆ คนรู้สึกเหมือนหมดหนทาง แต่จริง ๆ แล้วนี่ไม่ใช่ทางตันเสียทีเดียว เพราะยังมีทางออกที่สามารถทำได้จริง เพื่อช่วยจัดการภาระหนี้ และรักษาโอกาสในการใช้รถของเพื่อน ๆ ต่อไป

วันนี้ โตโยต้า ชัวร์ กาญจนบุรี รถมือสอง มีแนวทางการจัดการปัญหารีไฟแนนซ์ไม่ผ่าน มาฝากเพื่อน ๆ พร้อมแล้วไปทำความเข้าใจพร้อมกันเลยค่ะ

รีไฟแนนซ์รถยนต์ คืออะไร?

การรีไฟแนนซ์รถยนต์ คือ การขอสินเชื่อก้อนใหม่เพื่อนำมาปิดยอดหนี้รถยนต์ที่กำลังผ่อนอยู่ในปัจจุบัน โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อปรับเปลี่ยนเงื่อนไขการผ่อนชำระ เช่น เพื่อรับเงินก้อนมาลงทุน ขยายระยะเวลาผ่อนชำระให้นานขึ้น ลดค่างวดต่อเดือนลง ซึ่งในส่วนนี้จะช่วยให้ผู้กู้สามารถบริหารจัดการภาระหนี้สินทางการเงินได้ดีขึ้น

ประโยชน์หลักของการรีไฟแนนซ์รถยนต์ มีดังนี้

1. รับเงินส่วนต่างจากสินเชื่อเป็นเงินก้อน

- - - กรณีที่มูลค่ารถสูงกว่ายอดคงเหลือของสินเชื่อ ผู้กู้สามารถขอรับส่วนต่างเป็นเงินก้อน เพื่อใช้ในการบริหารค่าใช้จ่ายหรือเสริมสภาพคล่องทางการเงินได้อย่างเหมาะสม

2. ลดภาระหนี้ผ่อนชำระต่อเดือน

- - - ปรับระยะเวลาการผ่อนชำระให้ยาวขึ้น ส่งผลให้ยอดผ่อนต่อเดือนลดลง ทำให้ผู้กู้สามารถบริหารการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น

3. ปรับอัตราดอกเบี้ยให้เหมาะสม

- - - แม้อัตราดอกเบี้ยของรีไฟแนนซ์รถมือสองอาจสูงกว่าสินเชื่อเดิม แต่การปรับเงื่อนไข เช่น ยืดระยะเวลาผ่อนชำระ สามารถช่วยลดภาระค่างวดต่อเดือนและบริหารการเงินได้สะดวกขึ้น

รีไฟแนนซ์ไม่ผ่าน หมายความว่าอะไร?

การรีไฟแนนซ์ไม่ผ่าน หมายถึง คำขอรีไฟแนนซ์ของผู้กู้ไม่ได้รับการอนุมัติจากสถาบันการเงิน ซึ่งเกิดขึ้นได้จากหลายสาเหตุ โดยสถาบันการเงินจะพิจารณา ความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ และ ความเสี่ยงของสินเชื่อ

สาเหตุหลักที่จะทำให้คุณรีไฟแนนซ์ไม่ผ่าน มีดังนี้

1. เครดิตบูโรไม่เป็นไปตามเกณฑ์

- - - ประวัติการชำระหนี้ล่าช้า หรือมีหนี้เสียมาก่อน
    - ประวัติการชำระหนี้ที่ไม่เรียบร้อย อาจทำให้สถาบันการเงินพิจารณาความเสี่ยงของสินเชื่อสูงขึ้น

2. รายได้ไม่เพียงพอหรือไม่มั่นคง

- - - รายได้ของผู้กู้ไม่เพียงพอต่อภาระหนี้ปัจจุบัน
    - ผู้กู้ที่มีอาชีพอิสระหรือรายได้ซึ่งไม่สามารถยืนยันเอกสารได้ชัดเจน อาจถูกพิจารณาความเสี่ยงสูงขึ้นโดยสถาบันการเงิน

3. มูลค่าหลักประกันไม่เพียงพอ

- - - มูลค่าของรถยนต์ต่ำกว่ายอดสินเชื่อคงเหลือ อาจส่งผลให้สถาบันการเงินประเมินความเสี่ยงสูงขึ้น
    - หากอายุสินทรัพย์หรือสภาพรถยนต์ไม่ตรงตามเกณฑ์ที่สถาบันการเงินกำหนด อาจทำให้การอนุมัติสินเชื่อเป็นไปได้ยากขึ้น

รีไฟแนนซ์ไม่ผ่าน ทำยังไง? รวมทางออกที่ยังทำได้จริง

สำหรับใครที่เจอปัญหา “รีไฟแนนซ์ไม่ผ่าน” ไม่ว่าจะเพราะเครดิตบูโร ภาระหนี้ หรือเหตุผลอื่น จริง ๆ แล้วไม่ใช่ทางตันเสียทีเดียว เพราะยังมีทางเลือกอีกหลายวิธีที่สามารถทำได้ เพื่อไม่ให้เสียโอกาสและจัดการกับภาระหนี้ได้ทันเวลา โดยมีวิธี ดังนี้

1. เปลี่ยนชื่อสัญญาผู้เช่าซื้อ

หากผู้กู้หลักมีประวัติเครดิตไม่ดี หรือรายได้ไม่มั่นคง อาจพิจารณาเปลี่ยนชื่อผู้เช่าซื้อเป็นบุคคลใกล้ชิด เช่น พ่อแม่ คู่สมรส หรือบุตร ที่มีประวัติเครดิตและความสามารถทางการเงินดีกว่า เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติจากสถาบันการเงิน

- - - ข้อดี : เพิ่มโอกาสได้รับการอนุมัติสินเชื่อ ลดความเสี่ยงทางการเงินของผู้กู้เดิม
    - ข้อควรระวัง : ผู้ที่เปลี่ยนชื่อในสัญญาจะเป็นผู้รับผิดชอบทางกฎหมายเต็มรูปแบบ

2. เปลี่ยนสถาบันการเงินที่มีความยืดหยุ่นกว่า

บางครั้งสถาบันการเงินหลักอาจเข้มงวด แต่สถาบันการเงินเอกชนบางแห่ง จะมีเงื่อนไขผ่อนปรนกว่า เช่น รับรถอายุหลายปี หรือไม่เข้มงวดเรื่องรายได้มากเท่า

- - - ข้อดี : มีเงื่อนไขการผ่อนชำระที่ยืดหยุ่นมากขึ้น และความเข้มงวดเกี่ยวกับรายได้หรือเครดิตน้อยกว่า
    - ข้อควรระวัง : อาจมีดอกเบี้ยสูงกว่าสถาบันการเงินหลัก และอาจมีค่าธรรมเนียมหรือเงื่อนไขพิเศษ

3. มีผู้ค้ำประกันเพิ่มเติม

หากสถาบันการเงินกังวลเกี่ยวกับความเสี่ยงในการอนุมัติสินเชื่อ การมีผู้ค้ำประกันที่มีฐานะการเงินมั่นคง สามารถช่วยเพิ่มความมั่นใจและทำให้โอกาสได้รับอนุมัติสูงขึ้น ผู้ค้ำประกันจะเป็นผู้รับผิดชอบชำระหนี้แทนผู้กู้ หากผู้กู้ไม่สามารถผ่อนชำระได้ตามสัญญา

การเพิ่มรายชื่อผู้ค้ำประกันสามารถทำได้เฉพาะกรณีที่ผู้กู้เดิมมีรายได้ไม่เพียงพอกับวงเงินสินเชื่อเท่านั้น หากผู้กู้เดิมมีประวัติเครดิตไม่ดี จะไม่สามารถเพิ่มผู้ค้ำประกันเพื่อแก้ไขเงื่อนไขได้

- - - ข้อดี : เพิ่มโอกาสอนุมัติสินเชื่อ หากผู้กู้มีรายได้ไม่เพียงพอ
    - ข้อควรระวัง : ผู้ค้ำประกันต้องรับผิดชอบชำระหนี้แทน หากผู้กู้ผิดนัด

4. ขายรถเพื่อตัดภาระ

หากประเมินแล้วว่าการผ่อนต่อไปจะเป็นภาระเกินไป และไม่สามารถรีไฟแนนซ์ได้ การขายรถอาจเป็นทางออกที่เหมาะสม เพราะช่วยปิดหนี้เดิม ลดดอกเบี้ย และอาจเหลือเงินก้อนกลับมาบริหารจัดการการเงินต่อได้

- - ข้อดี : ปรับสภาพคล่องทางการเงินให้ดีขึ้น อาจมีเงินก้อนเหลือไว้ใช้ในอนาคต
  - ข้อควรระวัง : สูญเสียรถที่ใช้งานอยู่ หากยอดขายไม่ตรงกับหนี้ อาจส่งผลกระทบต่อเครดิต

สรุปสั้น ๆ การรีไฟแนนซ์ไม่ผ่านไม่ใช่จุดจบ ยังมีหลายทางเลือกให้จัดการ ไม่ว่าจะเป็นการเปลี่ยนชื่อผู้เช่าซื้อ ใช้ผู้ค้ำประกัน หรือหาไฟแนนซ์เอกชนที่มีเงื่อนไขอนุมัติวงเงินง่ายกว่า หรือแม้แต่การขายรถเพื่อปิดหนี้ สิ่งสำคัญคือการเลือกวิธีที่เหมาะกับสถานการณ์ของตัวเอง และอย่าปล่อยให้หนี้บานปลายจนเสียเครดิตในอนาคต

เป็นอย่างไรกันบ้างคะ กับบทความที่ทางทีมงาน โตโยต้า ชัวร์ กาญจนบุรี รถมือสอง นำมาฝากเพื่อน ๆ หวังว่าบทความเหล่านี้ จะเป็นประโยชน์แก่เพื่อน ๆ ทุกคนที่แวะเข้ามาอ่านกันนะคะ

สำหรับท่านที่กำลังมองหาบริการรีไฟแนนซ์ โตโยต้า ชัวร์ กาญจนบุรี รถมือสอง มีบริการรับรีไฟแนนซ์รถยนต์ พร้อมให้คำปรึกษาโดยเจ้าหน้าที่ผู้มีประสบการณ์ คอยแนะนำและช่วยหาทางออกที่เหมาะสมกับแต่ละท่านค่ะ

สนใจสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่เบอร์ 034-515-978
เปิดให้บริการทุกวัน เวลา 08:00 – 17:00 น.